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财经眼·政策落实年中探(上):金融及时雨 普惠千万家 ——来自福建省宁德市、龙岩市的调查
2019-08-05 19:06:34 来源:人民网-人民日报
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  数据来源:人民银行
  制图:郭 祥

  去年底举行的中央经济工作会议在部署今年经济工作时提出,宏观政策要强化逆周期调节,继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策,适时预调微调,稳定总需求。

  时至年中,宏观政策效应发挥如何?货币政策怎样助力普惠金融?财政政策如何推进减税降费?近日记者分赴各地调查了解宏观政策的落实情况,敬请关注。

  ——编  者  

  

  今年以来,稳健的货币政策力求松紧适度,保持流动性合理充裕,改善货币政策传导机制,并着力解决好民营、小微企业融资难融资贵问题。

  货币政策在基层落实情况如何?金融为实体经济注入的活水够不够?金融供给侧结构性改革取得了怎样的成效?本报记者深入福建宁德市、龙岩市等地,围绕这些问题进行了调查。

  信贷便捷及时,

  步步紧跟企业发展

  “按照相关优惠政策,相当于利率下降约一半!”

  “说起办厂子的头疼事,我怕的不是订单少,而是空有技术没资金,有力使不出啊!”在宁德时代电机科技有限公司的老厂房里,公司总经理卢友文说,自己干了一辈子电机,两年前拉起一支队伍重新创业。

  “办工厂首先要解决厂房问题。创业头几年,往往要勒紧裤腰带过日子,新建高规格、现代化厂房所需资金可能要10年左右的积累,但我还是希望尽快拥有新厂房。”卢友文说,建设新厂房能提升生产能力,汽车厂商来考察也会更放心,有利于公司迅速发展壮大。

  老旧厂房比卢友文说的现代化厂房差在哪儿?记者注意到,老厂房里有一处用简易门板搭起的工作间,里面多名女工正在缠线圈。“人工制作费时费力,工人们就是再卖力,也没有现代化流水线生产效率高啊!”卢友文说。

  然而,情况已有了转机。老厂房几公里外,记者见到了正在建设当中的新厂房。“预计不久后,公司就可整体搬入新厂房!”卢友文说。

  这么快就能建新厂房,钱从哪儿来?原来,当地兴业银行工作人员了解到公司需求后,通过考察评估认为该企业有明确的订单来源,并与上下游产业具有协同效应,市场前景好,因此允许以在建项目作抵押进行贷款。今年上半年,公司成功拿到了4000万元的项目贷款。

  此外,针对电机厂常遇到的汽车厂商拖延付款导致现金流紧张等情况,银行还为公司提供了3000万元流动贷款,以满足原材料采购等日常开销,保障工厂正常经营。

  卢友文说,如今,公司销售额已从最初的几百万元增至上亿元。“等新厂房建好了,我们的销售目标是10亿元!”

  融资难的坎儿迈过去了,融资成本高不高?“我按照相关优惠政策,申报了3%的贴息,相当于利率下降约一半!”卢友文说。

  企业融资成本的下降,来自于地方政府和银行的共同努力。“金融是实体经济的血脉。民营、小微企业往往底子薄,‘供血’更经不起等,融资负担不能重。”兴业银行宁德蕉城支行行长助理郑佳仁说,省财政厅和兴业银行共同出资成立了技术改造基金,规模60亿元,预计还将增资120亿元,以加强金融对实体经济的支持。

  记者了解到,宁德当地有关部门积极引导利率下行,降低融资成本,指导各金融机构做好存贷款合理定价。金融机构市场利率定价自律机制不断健全,存款利率和资金成本保持稳定。截至5月末,宁德市全市各项贷款加权平均利率为7.45%,较去年同期下降0.63个百分点。

  人民银行宁德市中心支行有关负责人介绍,该行以普惠金融为抓手,推动辖区金融业良性发展,各项指标均不断优化。截至5月末,宁德市金融机构各项贷款余额1868.34亿元,比年初增加103.1亿元,同比增长13.77%。

  在致力缓解融资难、融资贵问题的同时,相关部门对金融风险的监测和排查也在加强,特别是对重点业务、重点领域风险进行跟踪监测,加大风险提示力度,密切关注新型金融业态、交叉性金融风险等风险隐患,做好风险研判和预警。5月末,全市不良贷款率下降至1.5%,比最高时下降近9个百分点。

  不只民营、小微企业,农民的生产经营同样需要资金支持。信贷效率提升有多重要?福建省龙岩市武平县的林农们有着他们的理解。

  李广军是当地的林下灵芝种植户,他说:“以前林农办贷款,不光要跑不少路去网点,还要找公职人员为自己担保,等上两三天才能拿到钱,既耽误了农活,还要找旅店住,住宿费对我们来说也是一笔开销。”

  而现在大不一样。武平县在全省率先成立林权服务中心,推出林权“直接抵押+收储担保”贷款模式,创新开发授信期长、循环使用、利率优惠、手续简便的“惠林卡”信贷支林产品,有效解决林权抵押贷款评估难、担保难、收储难、流转难和贷款难等问题。

  “现在要贷款,用林权证抵押就行,而且流程大大简化,一小时就能拿到钱,不用再花住宿费,这省下来的钱可不就是真金白银嘛!”李广军说,不仅路费省了,他申请的30万元贷款还可享受当地林业部门贴息优惠,林农们的经济负担大大降低。

  “贷款的成本,不仅在于利率,还要考虑时间成本、办理贷款产生的各种开销等。我们积极拓宽农业农村抵质押物范围,并不断简化办理流程,缩短贷款申请、发放所需的时间,把资金更快地送到村民手里,让金融更好地为乡亲们服务。”武平县林权服务中心有关负责人说。

  创新服务方式,

  招招保障农户增收

  “小本买卖的农户也能拿贷款、扩规模、增收成,一定抓住机会好好干!”

  陈炳登是宁德市古田县渭洋村的村民,从事银耳种植20多年。小本经营利润薄,缺抵押物贷款难,资金总转不开。

  “后来,县里成立了古田县民富中心,为我们解决贷款难的问题。抱着试试看的想法,我到民富中心了解情况后,将我的10个菇棚进行资产反担保,拿到了20万元的贷款。这下,我们小本买卖的农户也能拿贷款、扩规模、增收成,一定抓住机会好好干!”陈炳登说,自己以前一年最多不过7万元的收入,现在每年差不多能有20万到30万元的收入。

  民富中心是什么?

  据介绍,宁德市积极推动金融组织创新,在多县建立推进普惠金融专业化综合服务机构“民富中心”。民富中心与合作社、金融机构对接,并导入政府财政资源提供担保和增信,创新推出“民间契约+合作社担保+政府风险补偿金兜底”的贷款模式,面向社员提供批发性小额信贷及配套金融服务,同时对接市场服务,建立“产融销一体化”新型农村投融资机制体制。

  没有抵押物怎么贷款?

  “农民先将无法确权的资产,如民房、菇棚等抵押到合作社,再由合作社为农户提供贷款担保,通过民富中心、银行、联合社、合作社签订四方协议,解决农户贷款难的问题。” 古田县民富中心有关负责人说。

  截至5月末,古田金融机构通过民富中心累计为8家合作社发放农户贷款7.28亿元,发放农信社“民富卡”“富民卡”1.9万张、授信8.24亿元。

  加强涉农保险覆盖,也让陈炳登这样的银耳种植户得到了更可靠保障。当地保险公司针对产业发展情况推出银耳种植保险。截至5月末,先后为2250户种植户提供保险金额1亿元,赔款金额700多万元。不仅如此,茶叶种植低温指数保险、葡萄种植“台风+强降雨指数”保险、水产养殖“台风指数保险”等创新产品,有效降低了茶农、果农、水产养殖户等因灾害等不确定因素造成的损失。

  此外,人民银行福州中心支行积极利用支农再贷款、再贴现等货币政策工具,支持农业产业化企业转型发展。比如,运用支农再贷款创新金融产品“茶贷通”,发展支农再贷款专属产品“支农宝”,实行“支农再贷款+承贷银行自有信贷资金”放贷,并在龙岩连城县实现扶贫再贷款整村推进模式。截至5月末,全省中资金融机构涉农贷款本外币余额12774.05亿元,同比增长3.34%,其中农户贷款余额4285.59亿元,同比增长10.45%。

  在福建,金融服务主动性提高、方式不断创新,铺就普惠金融落地的“最后一公里”,为农户提供便捷、全方位的金融服务。

  据介绍,武平县农村信用合作联社通过实地走访、进村入户,实现客户精准建档并开展普惠金融“整村推进”,目前累计建立客户精准档案47050户,新增贷款10.4亿元,农户贷款覆盖面提升17.51个百分点。

  随着数字金融的发展,比“上门办贷”更便捷的全流程线上金融服务加速推广,内容拓展到支付、信贷、征信、保险等领域。宁德市环三都澳区域海水养殖业发达,交易活跃。基于此,当地大力推广手机银行等业务,让渔区农户在海上就能体验无线金融服务。

  “用户办理贷款,正在实现从‘足不出户’向‘随时随地’的进一步升级。” 人民银行宁德市中心支行有关负责人说。

  提升普惠水平,

  人人共享发展成果

  “退伍后再干出一番新事业,和乡亲们一同增收致富!”

  记者来到位于福建省龙岩市上杭县东北部的古田镇,下了高速公路不久,就看到一排排规划整齐的大棚。

  “这100亩大棚里的铁皮石斛,可是致富的‘金疙瘩’呢!”大棚的主人邓国和向记者介绍,自己是一名退伍军人,为了创出一番事业,他依托当地适宜的气候和资源,创办了一家主营铁皮石斛种植、加工等的小微企业。

  因为市场好、生意旺,今年初,邓国和计划实现年内产值翻番,并且着力发展农业旅游。正好,上杭农商银行为他送来了“福万通·拥军卡”。“有了这张卡,能申请30万元的贷款,这笔钱真是及时雨啊。”他说。

  据了解,上杭农商银行将践行普惠金融与加强拥军工作、关心退役军人相结合,在今年1月推出了金融产品“福万通·拥军卡”,旨在满足现役军人及家属、退役军人的资金结算、生活消费、创业融资等金融服务需求。

  “拥军卡”可享受哪些优待?“‘拥军卡’可免除7项手续费用,同时存款利率上浮50%,贷款利率给予一定优惠。在贷款额度方面,5万元以内可免担保即时授信;5万—30万元的,如申请人信用、经营状况良好,也可免担保给予授信。”上杭农商银行行长张晓毅说,上半年,上杭农商银行“拥军卡”已累计授信2663.5万元。

  有了资金支持,邓国和的公司经营不断向好,还带动解决了11户贫困户的就业问题。“退伍后再干出一番新事业,和乡亲们一同增收致富!”邓国和说。

  “作为一家涉农金融机构,我们理应回归本源,加强对乡村振兴重点领域和薄弱环节的金融服务力度,让金融服务延伸到每一处需要它的地方。” 张晓毅说。

  在宁德市下白石镇下岐村,金融服务也实现了精准定位、有力帮扶,让一个个村民上了岸、住下来、富起来。宁德沿海地区有这样一个特殊群体,他们长期生活在海上,靠捕鱼为生,轻易不上岸。为了让他们上岸定居,人民银行宁德市中心支行积极响应船民安居工程政策,引导金融机构推出船民住房建造装修贷款,并推出“幸福贷”“村村贷”等金融产品,加大对当地水产养殖扶持力度。截至5月末,下岐村连家船民住房贷款余额达800万元,帮助村里开辟2个渔民新村、6个定居点。

  近年来,福建还积极引导各地市银行机构针对不同群体推出“青年创业贷款”“农村妇女创业贷款”“生源地信用助学贷款”等金融产品和服务,不断探索满足各类群体的实际需求。结合当地贫困人口“大分散、小聚集、老弱病”的特征,福建省开展金融精准扶贫,截至6月末,全省23个省级扶贫开发工作重点县,已有2批17个脱贫摘帽。

  今年上半年,福建全省单户授信小于500万元的微型企业贷款余额占比、小微企业主经营性贷款余额占比、农户生产经营贷款余额占比、精准扶贫贷款余额占比等指标均表现良好;全省银行网点乡镇覆盖率和金融服务村级行政区覆盖率达到100%。

  “发展普惠金融,需要努力实现机会平等,服务好民营、小微企业、城镇低收入者、农民、贫困户等群体,让他们享受到精准、高效的金融服务,让更多人共享改革发展的成果。”人民银行福州中心支行有关负责人说。


  《 人民日报 》( 2019年08月05日 18 版)

责编:余仁俊